La negligencia en el manejo de los recursos económicos puede desencadenar consecuencias desoladoras en las personas. Desde niveles alarmantes de tensión y angustia hasta depresiones profundas y, en los casos más extremos, la trágica contemplación del suicidio. Un informe reciente de la Oficina Nacional de Estadística (ONE) arroja cifras estremecedoras: durante el año 2023, 669 dominicanos decidieron poner fin a sus vidas; de ese grupo, un 2.98% tomó esa fatídica decisión a causa de problemas financieros.
La mala administración de los recursos monetarios tiene un impacto considerable en la salud mental de los individuos, convirtiéndose en un factor contribuyente en situaciones extremas que desembocan lamentablemente en el suicidio. Cuando alguien no logra gestionar adecuadamente sus finanzas, las deudas se acumulan, la estabilidad económica se desvanece y se enfrentan circunstancias desesperadas.
Un ejemplo ilustrativo es el caso de María, quien sucumbe a compras impulsivas cada vez que se topa con algo que le llama la atención, sin importar si realmente lo necesita o si tiene los medios para costearlo. Como resultado, las deudas en sus tarjetas de crédito se multiplican y constantemente batalla para llegar a fin de mes. Por otro lado, Juan nunca ha visto la necesidad de establecer un presupuesto mensual. Gasta su salario sin control alguno sobre su destino, lo que lo lleva a vivir al límite cada mes y a no poder hacer frente a imprevistos financieros. Su falta de previsión le genera una carga constante de preocupaciones.
En contraste, Laura acude con frecuencia a préstamos solicitados a familiares, amigos o instituciones financieras para cubrir sus gastos diarios. Sin embargo, carece de un plan definido para saldar esas obligaciones y termina sumergiéndose cada vez más en el abismo de las deudas, incapaz de romper ese círculo vicioso.
Mónica Báez, experta en psicología clínica y finanzas, subraya cómo estas situaciones ejemplifican el modo en que una deficiente administración financiera puede impactar la vida de las personas, generando estrés, ansiedad y complicaciones económicas. “No existe bienestar financiero sin un adecuado equilibrio mental y emocional”, señala Báez. De ahí deriva la importancia primordial de regular las emociones para luego adquirir conocimientos financieros sólidos.
“Los problemas financieros pueden afectar nuestra salud mental, emocional y física. Generan problemas de ansiedad, de sueño, de alimentación y, en ocasiones, consumo de sustancias para calmar la ansiedad y los pensamientos obsesivos generados por problemas de dinero”, detalla la especialista.
Báez señala que, ante ese cuadro, la persona cree (erróneamente) que la única salida es el suicidio. En cambio, enfatiza que cuando se tiene una buena gestión del dinero se obtiene mayor tranquilidad emocional y financiera.
¿Cómo salir de las deudas?
Salir del agobiante peso de las deudas puede presentarse como un desafío titánico; no obstante, con determinación y una estrategia bien trazada, es perfectamente alcanzable. El primer paso consiste en evaluar minuciosamente la situación financiera personal: conocer el monto total adeudado y a quiénes se le debe. Posteriormente, resulta crucial elaborar un plan detallado de pago priorizando las obligaciones según tasas de interés o montos pendientes. Reducir gastos superfluos, incrementar fuentes de ingreso y entablar negociaciones con los acreedores son pasos fundamentales para cultivar hábitos financieros saludables que aseguren una estabilidad económica duradera a largo plazo.
Para cultivar buenos hábitos financieros
- Crear un presupuesto: El primer paso es establecer un presupuesto mensual que refleje tus ingresos y gastos. Esto te ayudará a tener control sobre tu dinero y a saber en qué estás gastando.
- Ahorrar regularmente: Establece un porcentaje de tus ingresos para ahorrar cada mes. Puedes automatizar este proceso para que sea más sencillo y constante.
- Eliminar deudas: Prioriza el pago de deudas, especialmente aquellas con tasas de interés altas. Utiliza estrategias como la "bola de nieve" o la "bola de avalancha" para reducir y eliminar tus deudas de manera efectiva.
- Invertir para el futuro: Considera opciones de inversión a largo plazo, como fondos de inversión, acciones o planes de jubilación. La inversión te permite hacer crecer tu dinero y asegurar tu futuro financiero.
- Educación financiera: Dedica tiempo a educarte en temas financieros. Lee libros, asiste a seminarios o cursos, y mantente informado sobre estrategias y consejos para gestionar mejor tus finanzas.
- Controlar los gastos: Lleva un registro detallado de tus gastos para identificar áreas en las que puedas recortar gastos innecesarios y optimizar tu presupuesto.
- Planificación a largo plazo: Establece metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Tener objetivos claros te ayudará a mantener la motivación y la disciplina en tus decisiones financieras.
